シンガポールで法人銀行口座を開設する方法
シンガポールは世界的なビジネスハブであり、その高い評価を支える重要な要素の一つは、国際的に統合された銀行システムです。世界クラスの金融セクター、洗練された銀行ネットワーク、そして堅牢かつビジネスフレンドリーな規制枠組みを備えたシンガポールは、豊富な法人向け銀行の選択肢を提供しています。
シンガポールに進出するなら、適切な法人銀行口座の開設が不可欠です。法人口座は、財務を整理し、法令遵守を確保し、国内外の取引に必要な主要な銀行サービスを利用できるようにします。しかし、シンガポールの銀行は厳格なデューデリジェンスを実施するため、開設には綿密な計画が必要です。
手続きは簡単ですが、書類が1つでも足りないと、最初からやり直しになってしまう可能性があります。多くの銀行が様々な口座の種類やカスタマイズされた金融サービスを提供しているため、ビジネスに最適な銀行を選ぶことは、設立手続き自体と同じくらい重要です。
このブログでは、シンガポールで銀行口座を開設するための主な手順を説明します。
銀行の名前だけでなく、適切な銀行を選ぶ
シンガポール銀行協会によると、シンガポールには130以上の銀行があります。これには、 HSBC、シティバンク、スタンダードチャータードといった大手グローバル銀行に加え、DBS、OCBC、UOBといった有力な現地金融機関も含まれます。
シンガポールには、 GXS BankやMariBankといったデジタル専用銀行もあり、完全オンラインで口座開設と効率的なサービスを提供しています。スピード、低手数料、そして導入時の簡素化などを求める企業にとって、特に支店での対面サポートを必要としない場合、魅力的な選択肢となるでしょう。
銀行を選択する前に、次の点を考慮してください。
- グローバル展開と現地の専門知識：一般的に、国際銀行は強力なグローバル統合を提供し、現地銀行はより深い市場知識を提供します。
- 多通貨口座：国際事業を展開する場合、多通貨口座を使用すると外国為替コストを削減できます。
- 手数料と最低残高：一部の銀行では、多額の初回預金と最低残高を要求します。国際的な銀行は最低残高要件がより高く設定されていることが多い一方、DBS、UOB、OCBCなどの現地銀行は中小企業向けのプランを提供している場合があります。
- オンラインバンキングと統合：シームレスなデジタル活用により、時間と労力を節約できます。
適切な銀行とは、単なる金融パートナーではありません。戦略的なパートナーです。賢明に選びましょう。
必要なもの：書類作成
シンガポールの銀行は、国の厳格な規制枠組みに準拠するため、書類作成に細心の注意を払っています。必要な書類は以下のとおりです。
- 記入済みの法人口座開設フォーム：権限のある署名者による署名があるもの。場合によっては、紙の写しを銀行に提出する必要がある場合もあります。
- 取締役会決議：口座開設の承認および署名者の指定。
- 法人設立証明書：認証された正確な写し。通常はACRAのBizfileウェブサイトからダウンロードできます。
- 会社概要：会計企業規制庁（ACRA）の抄録は、登録済みの事業の概要を示すものです。主要役員および株主の氏名、払込資本金、登記住所の詳細が記載されています。
- 会社定款：以前はMemorandum and Articles of Associationと呼ばれていた会社定款は、企業の運営原則を概説したものです。
- 取締役および署名者の文書：パスポート、住所証明、場合によっては雇用詳細が必要です。
特に所有形態が複雑な場合、銀行は追加書類の提出を求めることがあります。金融やホスピタリティなどの規制対象業種で事業を展開している場合は、営業許可証の提出が必要になる場合があります。必要な書類はすべて、事前にコーポレートセクレタリーに認証してもらうことが重要です。
対面での確認に備える
ほとんどの銀行では、会社の取締役と口座署名者が本人確認と書類への署名のためにシンガポールに出向く必要があります。これは非常に重要なステップであり、これを怠ると申請が遅れる可能性があります。しかし、回避策はあります。一部の銀行では、海外支店または公証人の前で書類に署名できる場合があります。
完全にリモートなソリューションが必要な場合は、デジタルバンクやフィンテックプロバイダーの方が適しているかもしれません。ただし、オンラインソリューションは従来の意味でのフルサービスバンクではないため、制約がある可能性があります。オンラインバンクでは、CPF拠出金の支払いは承認された現地の決済チャネルを通じて行う必要があるため、利用できない場合があります。また、支払いは現地の銀行口座にのみ行われるため、政府の補助金やインセンティブの申請や支払いが制限される可能性もあります。
それでも、従来の銀行口座を開設する手続きが進行中の間、デジタル銀行は一時的な解決策としては有効かもしれません。
申請書を提出して待つ
申請書を提出すると、銀行はデューデリジェンスを実施します。これには以下の内容が含まれます。
- KYC (顧客確認) チェック：銀行はKYCチェックによって会社の構造、所有権、財務背景を確認します。
- AML (アンチマネーロンダリング) スクリーニング：金融犯罪を防止するために取引がスクリーニングされます。
- リスク評価：暗号通貨やギャンブルなどの一部の業界は、追加の審査対象となります。
承認手続きには数日から数週間かかる場合があります。繰り返しになりますが、この期間は貴社の状況の複雑さや銀行の内部手続きによって異なります。
有効化して銀行取引を開始
口座が承認されると、オンラインバンキングの認証情報と銀行サービスへのアクセスが提供されます。銀行によっては、以下のサービスが含まれる場合があります。
- 貿易金融：信用状、サプライチェーンファイナンス、請求書ファクタリング。
- 法人向けクレジットカード：ビジネス経費の効率化と、特典の取得が可能です。
- ATMカード：シンガポールドル口座でご利用いただけます。
- 外国為替およびヘッジ：通貨変動の影響を軽減します。
- 支払いと給与計算の統合：支払いを自動化して効率化します。
手続きをスピードアップするためのプロのヒント
銀行口座開設をサポートするために、次のことが役立ちます。
- 専門のパートナー/コーポレートセクレタリーとの連携：プロのコーポレートセクレタリーは認証書類を作成し、銀行と連絡を取り合うことができるため、エラーや遅延を減らすことができます。
- 現地の人脈を活用する：シンガポールに顧客がいる場合は、銀行にその旨を伝えてください。既存のビジネス関係は、申請の強みとなります。さらに、取引先がシンガポールの銀行に口座を持っている場合は、紹介してもらえる可能性があり、信頼性を高めることができます。
- デジタルバンキングオプションを確認する：銀行によっては、迅速な手続きでデジタルバンキングを利用できるため、時間と事務手続きを節約できます。
- フォローアップに備えましょう：銀行は提出後に追加書類の提出を求める場合があります。迅速な対応が手続きをスムーズに進めます。
現地の専門家と連携する
シンガポールで法人銀行口座を開設することは、世界で最もダイナミックな市場の一つであるシンガポールで事業を確立するための基本的なステップです。手続きをスムーズに進めるには、適切な銀行を選び、書類を綿密に準備し、コンプライアンスを遵守することが重要です。
現地の専門家と連携することで、大きな違いが生まれます。彼らは、現地銀行か国際銀行かを問わず、利用可能な様々な銀行オプションについて貴重な見識を提供してくれます。また、シンガポールの複雑な金融事情を理解し、貴社のビジネス目標に沿ったサービスを提供することも可能です。
最初から適切な銀行取引を行い、この活気あるグローバルハブでビジネスを成功に導きましょう。
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