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国際通貨基金（IMF）によると、メキシコへの外国直接投資は、製造業、自動車、エネルギーなどの分野でのビジネスチャンスに牽引され、過去最高を記録しています。このブームは、生産拠点を北米市場に近づけるニアショアリングの傾向によって加速されています。しかし、国際企業の進むべき道は、投資環境が示唆するほど単純ではないかもしれません。世界銀行のBusiness Ready Indexによると、メキシコの企業はビジネスプロセスの過程で課題に直面しています。これには銀行部門も含まれ、法人銀行口座の開設は特に複雑になる可能性があります。規制要件により、国際企業には馴染みのないことが多い、膨大な書類、対面での手続き、複数段階の本人確認プロセスが求められます。

それでも、適切な現地知識とサポートがあれば、国際企業は手続きをスムーズに進め、メキシコでコンプライアンスに準拠した銀行業務を確立することができます。このブログでは、法人銀行口座を開設する際に本当に知っておくべきことを詳しく説明します。

メキシコの銀行業務はなぜこんなに複雑なのでしょうか？

ラテンアメリカ第2位の経済大国であるメキシコは、規制の厳格さを優先する伝統的な対面式のプロセスに根ざした法人向け銀行システムを維持しています。そのため、口座開設時にデジタルトランスフォーメーションの利便性が必ずしも利用できるとは限りません。例えば、多くの手順で電子署名は受け付けられません。リモート認証はほとんど許可されていません。対面での手続きは望ましいだけでなく、必須です。多くの場合、法人向け銀行口座を開設するには、対面での会議や山積みの書類の作成が必要になります。

メキシコの特徴は次のとおりです。

問題点	なぜそれが重要なのか
対面での承認が必須	法務担当者（定款に明記されている）が銀行に直接訪問する必要があります。回避策はありません。
膨大な書類作成	定款、納税者番号、株主番号、住所証明など、すべての点と横線をきちんと付ける必要があります。
順次承認	銀行口座は、公的登録番号が発行され、確認された後にのみ開設できます。
物理的なオフィスが必要	検証可能なメキシコの住所が必要です。私書箱などでごまかすことはできません。
デジタルでの手続きはできない	電子署名やビデオ通話で迅速に手続きを進めることはできません。物理的な立ち会いは法的に必須です。

この制度は金融犯罪を防止し、規制遵守を確保することを目的として設計されています。しかし、その過程で、合法的な事業、特に現地での事業展開を目指す国際企業にとって摩擦が生じています。

チェックリスト：法人銀行口座開設の実際の手順

単に口座を「開設」するだけではありません。以下のプロセスを経て手続きを進めます。

• 法人の登録：銀行と話をする前に、会社を法的に設立し、メキシコ納税者登録局(RFC – Registro Federal de Contribuyentes ) に登録する必要があります。
• 公的登録番号を取得：これがないと、銀行は手続きを進めることができません。まだ申請が保留中の場合は、申請状況を確認する法的文書を銀行が受け付けてくれる場合があります。
• 銀行を選択する：手数料、通貨口座オプション (MXN と USD)、オンラインバンキングサービス、外国企業との経験を考慮してください。

• 書類を集める：必要な書類をすべて揃えることが重要です。これには以下が含まれます。
  • 定款
  • 細則および修正事項
  • 納税者番号と電子署名（e-firma）
  • 株主および法定代理人の政府発行の身分証明書および住所証明書
  • 会社の住所証明
  • 株式またはパートナー元帳（企業の種類によって異なります）

• 複数回の訪問に備える：法務担当者は、検証、生体認証チェック、アクティベーションのために支店を複数回訪問する必要があります。
• 最低入金額：銀行によって異なりますが、7,000〜13,000 MXN (約 400〜750 USD) を入金する必要があります。

法人特有の煩雑な手続き

銀行との取引における摩擦は、貴社の法的構造によって決まります。その内訳は以下のとおりです。

事業体の種類	主な要件
SA / SA de CV	少なくとも2人の株主、正式な取締役会または単独管理者、株式台帳、取締役任命の証明。
S. de RL / S. de RL de CV	最大50人までのパートナー、パートナー会議記録、元帳、管理者検証。
SAPI de CV	SAに似ていますが、公開会社スタイルのガバナンスオプションがあり、株式を買い戻す可能性があります。
海外支店	法定代理人はメキシコ国民または永住者である必要があります。処理にはかなり長い時間がかかります。

会社に外国投資が含まれている場合、外国投資登録局( RNIE – Registro Nacional de Inversiones Extranjeras)への登録は必須です。そして、銀行は書類の提出を求めます。

銀行サービス：期待できること

承認されると、ビジネスバンクアカウントには通常、次の内容が含まれます。

• MXNまたはUSD口座（または両方）
• デビットカード
• オンラインバンキングへのアクセス（直接訪問後）
• モバイルバンキングの設定
• 電信送金および支払い用の銀行口座番号

メキシコの銀行インターフェースは機能的ではあるものの、現代のフィンテックプラットフォームに比べると直感性に欠ける場合が多くあります。サービスレベルは金融機関によって異なるため、ニーズに合わせて賢明に選択することが重要です。

システムを操作するためのヒント

メキシコで法人銀行口座を開設するには、書類手続き以上のものが必要です。準備、正確さ、そして粘り強さが求められます。以下のヒントを参考にすれば、手続きを効率化し、高額な出費を避けられます。

• 銀行は慎重に選ぶ：一部の金融機関は外国企業との取引経験が豊富で、複雑な書類要件に関してより明確なアドバイスを提供しています。
• 余裕を持って時間を確保する：設立には数日ではなく数週間かかる場合があります。給与計算、請求書発行、ベンダーへの支払いに支障が出ないよう、遅延時間も考慮に入れておきましょう。
• 現地の専門家と提携する：信頼できる現地の担当者は、言語の壁を埋め、対面での手続きを円滑に進め、手続きを円滑に進めるのに役立ちます。
• 言語の壁：銀行の書類のほとんどはスペイン語で書かれており、英語を話せる担当者は限られている可能性があります。
• 書類は万全に：アポスティーユの紛失や古い会社書類といった些細なミスでも、手続きを滞らせる可能性があります。全てをトリプルチェックしましょう。
• 公証には時間がかかる：海外での文書の認証と認証には数日、場合によっては数週間かかります。スケジュールにその時間も組み込んでおきましょう。
• KYCプロトコルは厳格：銀行はコンプライアンス遵守のため、詳細な記録を要求します。裏付け資料は、期待以上のものを提供する準備をしておきましょう。
• 手続きを省略しない：承認後も、オンラインバンキングなどの機能を利用するには追加の手順が必要になることがよくあります。サービスの中断を避けるため、これらの手順を完了してください。
• 継続は力なり：毎週またはそれ以上の定期的なフォローアップにより、社内の処理がスピードアップし、申請内容を常に最重要視することができます。

銀行取引でメキシコへの進出を遅らせないように

メキシコでは、法人銀行口座の開設は単なる手続きではありません。事業運営の準備にとって重要なステップです。口座開設がなければ、給与計算や仕入先への支払い、現地の規制遵守などを行うことができません。しかし、多くの外資系企業は、この手続きがどれほど長く複雑になり得るかを過小評価しています。

メキシコ市場に参入するなら、早めに銀行業務に取り組むことをお勧めします。金融機関を慎重に選び、確実な書類を揃え、システムに精通した現地の専門家と連携しましょう。

メキシコは粘り強さと準備を高く評価します。明確な手続きで進めれば、ラテンアメリカで最も戦略的かつ急速に変化する経済圏の一つで競争する準備が整うでしょう。

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