コロンビアでの事業設立 パート2：銀行口座開設
コロンビアはビジネスにオープンです。しかし、銀行の口座開設は簡単ではありません。
外国直接投資の急増に伴い、コロンビアはラテンアメリカ（LATAM）における主要なテクノロジー拠点として急速に成長しています。しかし、国際企業は事業登録をすることは可能ですが、事業運営は別の話です。The World Bank’s Business Ready Indexによると、コロンビアは起業に関しては高い評価を得ているものの、国際的な事業展開に関しては依然として低い評価となっています。
これは実際には何を意味するのでしょうか？まず、法人銀行口座の開設は壁にぶつかるようなものです。法人登記は済ませ、取引の準備は万端でも、実際に機能する現地銀行口座を開設するまでは、宙ぶらりんの状態です。つまり、従業員や仕入先への支払いや税金の支払いができなくなるのです。他の国とは異なり、コロンビアの銀行システムは、国際的な起業家を念頭に置いて構築されているわけではありません。
このブログでは、障害を分析し、クリーンかつコンプライアンスに準拠した方法で解決する方法を説明します。
はじめに：コロンビアの規制の壁と障害
始める前に、コロンビアでの銀行口座開設は他の国よりも難しい場合があることを理解しておくことが重要です。国際企業が法人口座を開設する際に直面する、予期せぬ落とし穴をいくつかご紹介します。
- ほとんどの銀行は、会社が設立されてから少なくとも6か月が経過するまでは口座を開設しません。
- オンラインでの申し込みは受け付けておりません。
- プロセスの多くのステップを完了するには物理的な立ち会いが必要であり、物理的な立ち会い（または対面での代理人）がなければ口座を開設することはできません。
また、セデュラ（身分証）がない場合、たとえ正式な権限を有していても、銀行に認められない可能性があります。代表者が外国人の場合は、長期滞在ビザの取得が必要になる可能性があります。
ステップ1：準備を整える
銀行を訪れる前に、以下の手続きを完了する必要があります。
- 商工会議所への会社登録
- 納税者番号 ( Número de Identificación Tributaria – NIT)
- コロンビア税務当局 ( Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales – DIAN )からの納税前 ID ( Registro Único Tributario – RUT )
これらの書類が揃っていないと、手続きを進めることはできません。
ステップ2：コロンビアで適切な銀行を選ぶ
コロンビアには国内銀行と国際銀行の両方があります。しかし、すべてが外国企業に友好的というわけではありません。
国際ビジネスの主な選択肢は次のとおりです。
- バンコロンビア :幅広い法人向けサービスを提供しているが、外国企業の受け入れに時間がかかる場合があります。
- ダビビエンダ：地元の中小企業向けには効率的ですが、グローバル企業には柔軟性が不足しています。
- ボゴタ銀行：国際ビジネスに対してよりオープンで、一般的に対応が迅速です。
- シティバンク コロンビア:英語によるサポートとグローバルな連携により、米国企業や多国籍企業に馴染みのあるサービスを提供します。
適切な銀行を選ぶには、金利だけが重要ではありません。サービス、スピード、そして銀行の姿勢も重要です。
ステップ3：銀行口座の選択肢を検討する
企業が利用できるアカウントには主に2つの種類があります。
- 当座預金口座：取引、給与計算、その他日常業務に最適です。より柔軟でアクセスしやすい口座です。
- 貯蓄口座：資金を保有および増やすために設計されていますが、ビジネス運営のための機能は制限されています。
一部の銀行では米ドル建て口座を提供しており、これは世界各国への請求書発行や資金の送金に便利です。ただし、これらの口座にはより厳しい条件が適用される場合があります。
ステップ4：手動での銀行手続きの準備
コロンビアではリモートでの口座開設は認められていません。手書きの署名が依然として一般的です。ほとんどの銀行では、法定代理人による対面での手続きが必要です。場合によっては、コロンビアの身分証明書（セドゥラ）の提示を求められることもあります。
また、驚くほど分厚い書類の束を提出する必要があります。
- 商工会議所の登録証明書
- 法定代理人の身分証明書（該当する場合はCédula de Extranjeríaを含む）
- NITとRUT(単一税務登録番号)
- 財務諸表または予測損益計算書
- 会社定款および株主情報
- 初期預金（通常は約1,000米ドルですが、変動する場合があります）
- 公証済みのパスポートコピー、高画質写真、身元調査クリアランス
一部の銀行では、特に代理人を立てる場合には委任状も求められます。
ステップ5：コロンビアで背景調査を受ける
コロンビアの銀行はリスク回避的です。外国人顧客は、特にコンプライアンスに関しては、同国で厳しい審査を受けます。
以下の項目について背景調査が行われます。
- 資金源
- 犯罪歴（麻薬密売やマネーロンダリングは危険信号です）
- コロンビアでの信用履歴（該当する場合）
銀行がデューデリジェンスを完了するには2週間から4週間かかる場合があります。
最終ステップ：書類作成から利益獲得まで
口座開設と入金が完了すると、銀行から国税庁（DIAN）に通知が届きます。その時点で、正式な恒久的な納税者IDが発行され、会社はようやく取引を開始できます。
いよいよ運用開始です。官僚的な手続き、何度もやり取りを繰り返すこと、そして避けられない遅延があったにもかかわらず、手順通りに進めてきました。
現地の知識が勝つ
事実を述べると、コロンビアで法人銀行口座を開設することは不可能ではありません。しかし、貴社だけで行うのはリスクが高く、時間がかかります。
経験豊富な専門家と協力することを強くお勧めします。現地の専門家や企業向けサービスプロバイダーは、煩雑な手続きを回避し、貴社の期待を理解し、見えない条件を満たすお手伝いをいたします。このパートナーシップにより、手続きを適切に導くことで数週間、場合によっては数ヶ月もの時間を節約できます。
確かに、グローバルビジネスソリューションプロバイダーと協力することは投資です。しかし、時間の節約と煩わしい問題の回避によって、その投資は回収できます。
コロンビアでの銀行業務は難しいものではありません
コロンビアには大きなチャンスがあります。しかし、そこに到達するには煩雑な手続きをクリアする必要があります。法人向け銀行業務は、設立プロセスにおける最大の障壁の一つです。
間違えると、遅延、コンプライアンス問題、あるいは完全な拒否のリスクにさらされることになります。しかし、適切な現地情報と準備があれば、対応は可能になります。
経験豊富なアドバイザー、法律顧問、企業サービスプロバイダーが、適切な書類の収集から銀行での面談や国税庁(DIAN)とのやり取りまで、プロセス全体にわたってサポートします。
ボゴタ、メデジン、カリ、またはそれ以外の場所に拠点を設立する場合でも、現地に足がかりを持つ、または現地で活動するパートナーがいるかどうかが大きな違いを生みます。
コロンビアでの事業展開が早ければ早いほど、ビジネスの成長という重要なことに集中できます。
GoGlobalのグローバルソリューションが貴社のグローバルビジネス目標をサポートします。
お気軽にお問い合わせください。
本ブログで提供する内容は、一般的な情報提供のみを目的としたものであり、法的助言と見なすべきものではありません。今後規制が変更されることがあり、情報が古くなる可能性があります。GoGlobalおよびその関連会社は、本ブログに含まれる情報に基づいて取った行動または取らなかった行動に対する責任は負いかねます。
